L’essentiel en 30 secondes
- Tu travailles au moins 8 heures par semaine chez le même employeur : l’assurance accidents (LAA) te couvre aussi pendant tes loisirs, sans franchise.
- En cas d’arrêt de travail, la LAA verse 80 % de ton salaire dès le troisième jour.
- Moins de 8 heures, indépendant, étudiant ou sans emploi rémunéré : tes accidents de loisirs passent par ta caisse maladie, avec franchise et quote-part, et sans indemnité pour ton salaire.
La règle des 8 heures
En Suisse, tout salarié est assuré contre les accidents par son employeur : c’est la LAA. Mais ce qu’elle couvre dépend de ton temps de travail chez cet employeur.
| Ta situation | Accident au travail | Accident de loisirs |
|---|---|---|
| Salarié, 8 heures par semaine ou plus chez le même employeur | LAA | LAA |
| Salarié, moins de 8 heures par semaine | LAA, trajets compris | Ta caisse maladie |
| Au chômage, avec des indemnités | – | La Suva, via l’assurance chômage |
| Indépendant | Ta caisse maladie, ou une LAA volontaire | Ta caisse maladie, ou une LAA volontaire |
| Étudiant, retraité, parent au foyer | – | Ta caisse maladie |
Si tu as plusieurs employeurs, la règle s’applique chez chacun : c’est le temps de travail chez un même employeur qui compte.
LAA ou caisse maladie : la grande différence
| Prestation | Assurance accidents (LAA) | Caisse maladie (LAMal) |
|---|---|---|
| Frais médicaux | Pris en charge, sans franchise ni quote-part | Avec ta franchise et ta quote-part |
| Ton salaire pendant l’arrêt | 80 % du salaire assuré dès le 3e jour, jusqu’à 148 200 francs de salaire annuel | Rien |
| Invalidité ou décès | Rentes et indemnités prévues par la LAA | Rien de plus que l’AVS et l’AI |
Les deux premiers jours d’arrêt, c’est en général ton employeur qui continue de payer au moins 80 % de ton salaire.
L’exemple chiffré
Sofia travaille à 60 % dans une fiduciaire à Monthey, soit 25 heures par semaine, pour 4 500 francs par mois. Elle se casse la jambe au ski un dimanche et reste six semaines en arrêt.
- Elle travaille plus de 8 heures par semaine : c’est la LAA de son employeur qui paie, même si l’accident a eu lieu pendant ses loisirs.
- Soins, hôpital, physiothérapie : tout est pris en charge, sans franchise ni quote-part.
- Son salaire : 80 % dès le 3e jour, soit environ 3 600 francs par mois au lieu de 4 500.
Contre-exemple. Luca, étudiant, travaille 6 heures par semaine dans un bar. Même accident de ski : c’est sa caisse maladie qui paie, avec sa franchise et 10 % de quote-part, et il ne touche rien pour les heures de travail perdues.
Personnes et montants fictifs, pour l’exemple.
Indépendants : le trou à combler
La LAA n’est pas obligatoire pour les indépendants. Sans démarche de ta part, ta caisse maladie paie tes soins après un accident, avec franchise et quote-part, mais rien ne remplace ton revenu pendant l’arrêt.
Deux solutions : t’assurer volontairement à la LAA, ou conclure une assurance perte de gain. Le choix dépend de ton métier et de tes réserves.
Quand tu quittes ton emploi
- 31 jours : la LAA te couvre encore 31 jours après la fin de ton droit au salaire.
- Jusqu’à 6 mois de plus : avec une assurance par convention, à conclure auprès de l’assureur de ton ancien employeur avant la fin de la couverture. Utile entre deux emplois, ou pendant un voyage.
- Ensuite : réactive la couverture accidents de ta caisse maladie, si tu l’avais suspendue.
L’astuce pour baisser ta prime maladie
Si la LAA te couvre déjà, ta caisse maladie te fait payer pour rien la couverture accidents de ton assurance de base. Tu peux la suspendre : ta prime baisse. Il suffit de le demander à ta caisse, avec une attestation de ton employeur si elle la demande.
Le revers : dès que tu n’es plus couvert par la LAA, tu dois la réactiver, par exemple en quittant ton emploi ou en passant sous les 8 heures par semaine.
Ce que dit la loi
- Loi sur l’assurance-accidents (LAA) : les salariés sont assurés obligatoirement. Ceux qui travaillent au moins 8 heures par semaine chez le même employeur le sont aussi contre les accidents non professionnels.
- LAA : l’indemnité journalière vaut 80 % du gain assuré et commence le troisième jour après l’accident. Le gain assuré est plafonné à 148 200 francs par an.
- LAA : la couverture prend fin 31 jours après la fin du droit au salaire. Elle peut être prolongée jusqu’à six mois par une assurance par convention.
- Loi sur l’assurance-maladie (LAMal), art. 8 : les personnes couvertes par la LAA peuvent suspendre la couverture accidents de leur assurance de base.
Le réflexe Lumosse
- Tu travailles 8 heures ou plus chez un même employeur : suspends la couverture accidents de ta caisse maladie.
- Tu quittes ton emploi : réactive-la, ou conclus une assurance par convention avant la fin de la couverture.
- Indépendant : vérifie ce qui remplacerait ton revenu après un accident.
- Annonce tout accident à ton employeur rapidement, même s’il te semble léger.
Questions fréquentes
Je suis couvert par la LAA : je peux baisser ma prime maladie ?
Oui. Demande à ta caisse de suspendre la couverture accidents de ton assurance de base : ta prime baisse. Pense à la réactiver dès que tu n’es plus couvert par la LAA, par exemple en quittant ton emploi.
Je quitte mon emploi : jusqu’à quand suis-je couvert ?
La LAA te couvre encore 31 jours après la fin de ton droit au salaire. Tu peux prolonger cette couverture jusqu’à six mois avec une assurance par convention, à conclure avant la fin de la couverture.
Je suis au chômage : qui me couvre ?
Si tu touches des indemnités de chômage, tu es assuré contre les accidents par la Suva. La prime est déduite de tes indemnités.
Je suis indépendant : que faire ?
La LAA n’est pas obligatoire pour toi. Tu peux t’y assurer volontairement, ou garder la couverture accidents de ta caisse maladie, qui paie les soins mais pas la perte de revenu.
Un guide clair par mois, dans ta boîte mail.
La lettre Lumosse t’envoie les nouveaux guides et les dates importantes au bon moment. Gratuite, sans pub.
Désinscription en un clic. Ton adresse reste en Suisse. En savoir plus
Sources
Informations vérifiées le 31 octobre 2026. Cet article est une information générale : il ne remplace pas la lecture de ton propre contrat. Une erreur ? Écris à dylan@lumosse.ch.